安新建經的部落格

住商不動產松江民生加盟店歐政和店長。 圖／歐政和提供

購置房地產除了對退休生活有種保障與安定感，不需要擔心老年租屋不便的問題；有能力的人更有許多鍾意以房地產當作高報酬獲利的投資首選，而除了以上的功能目的外，擁有不動產後，更是多了一項轉貸融資的方案，本次邀請擁有豐富從業經驗的住商不動產[松江民生加盟店]歐政和店長來為民眾介紹融資房貸是什麼？比起其他的貸款，此產品又有怎樣的限制與好處呢？

歐店長解釋說明：『融資房貸簡單來說，就是把已清償或是未有貸款過的房屋及土地做為抵押品，以取得貸款的資金融通方式，如果您現在名下有房子，手頭又需要現金，可以將房子及土地作為抵押品，向銀行申貸，即為所謂的原屋融資；那如果房子貸款尚未繳清，仍想使用一樣的方式，則為「房屋增貸」，就是以「已設定抵押權」的房屋及土地，再向原銀行申請增加貸款金額』。

歐政和店長指出運用二次不動產抵押做貸款申請的好處：

1. 利率遠較一般信貸利率優惠：

目前各大金融銀行機構房貸利率約落在2.06%左右，但信貸通常至少都是5~6%起跳，甚至有的會到10%以上，相差甚多。

2. 能貸款到較多的額度：

銀行會根據房屋座落區域、周圍行情等因素與房屋現價來進行鑑價再決定核貸金額與成數，如果您本身的還款條件能力充足，是很有機會跟原房貸一樣貸到八成的，所以如果擁有的不動產價值為1,000萬，核貸8成，則可以貸款到800萬的現金做運用，而信貸則是以DBR負債比來做評估，依金管會規定上限為平均月收入的22倍為限，通常能貸到的金額落在500萬左右是緊繃上限。

3. 可使用寬限期且還款期限較長

信貸的還款年限最高為7年，而透過融資房貸就等於是以房貸的條件做申請，不僅有機會可享有2~3年的寬限期外，還款年限大多也是落在20~30年間，對於月付金的繳納負擔較輕鬆。

另外在申請融資房貸時，除考慮借款金額與還款能力外，還是有一些申請必要費用是要記得納入的，因為是以不動產做抵押，故基本上都會有銀行開辦費、土地登記規費、火險、地震險以及代書費，以上總費用約會落在10,000元~15,000元。

雖然融資房貸可以貸款到較多資金且享用較低負擔的月償還，但前提是將房子做抵押才融資到的現金，因此歐店長提醒民眾一定要記得按月準時繳納，若真的臨時有繳款困難．也不能置之不理，因為若累積超過三個月以上銀行會進行法律程序，後續就會面臨到強制執行，所以若是臨時資金周轉不靈沒有能力繳納怎麼辦？其實只要你釋出誠意，有些銀行是有協商空間的，例如調整當期月付金減少一點，次月補上即可。

歐店長回憶過去曾服務過一位老客戶，當時客戶要送女兒出國留學，因此考慮要出售名下不動產變現，店長站在客戶立場思考且在專業評估過後，建議客戶把房子留下來使用融資房貸方案就好，因為是屬短期資金需求，且僅需約200~300萬，因此不需要非得出售不動產換取過多的資金，而且用貸款出來的學費也讓孩子知道不是憑空得到，必須定期歸還，透過這個過程小孩也很有責任感的打工一起還貸款。店長在服務過程秉持可以用專業提供其他解決方案，就不讓有資金需求的客戶急出售房子，仲介不僅僅是仲介，因為專業的仲介服務範疇不僅是媒合一般的買賣屋服務，也在此建議民眾有任何的房市融資運用諮詢，都可以找熟識可信賴的仲介或代書協助做多方評估。

感謝住商不動產[松江民生加盟店]歐政和店長詳細說明融資房貸相關介紹，幫助民眾如有資金需求時多一項融資管道可參考運用。